Aksjer er spennende! Mange prater om å starte med aksjer og fond. Men hva trenger man for å komme i gang? Her får du en simpel steg-for-steg guide som viser deg hvordan du kjøper din første aksje. Det er flere ting du må kjenne til.
Guiden er delt opp i tre seksjoner:
Nettmegler: Først skal vi se på hva en nettmegler er, hvorfor du trenger en og hvilke du kan velge. Vi er helt avhengige av nettmeglere. De utfører handlene våre!
Aksjekonto: Deretter skal vi se på aksjekonto. Du trenger et sted å oppbevare aksjene dine. Aksjekontoer kommer i flere former, og du bør vite noen ting om de før du velger en.
Din første ordre: Når du har valgt en nettmegler og opprettet en aksjekonto, er du klar til å kjøpe en aksje. Det finnes flere ordretyper som vi skal se nærmere på, sånn at du forstår hvilken du skal velge.
Når du har fullført denne guiden, vil du være en vaskeekte investor. Du vil ha en grundig forståelse for hva som kreves for å handle aksjer og hvordan du gjør det.
Steg 1: Velg din første nettmegler
For å kjøpe aksjer trenger du en nettmegler – en elektronisk aksjemegler.
Tradisjonelle aksjemeglere, de som du ofte ser filmatisert skrikende i telefonen, var mennesker som manuelt handlet aksjer for investorer. De hadde alltid en telefon i nærheten. Dette var en av flere ting som gjorde aksjemarkedet utilgjengelig for folk flest.
Med utviklingen av internett har det vokst frem enklere og billigere metoder, så bruken av tradisjonelle aksjemeglere har falt drastisk. De fleste har ikke behov for en fysisk aksjemegler, og bruker derfor en nettmegler – en elektronisk aksjemegler som bruker automatiske systemer for å gjør handelen effektivt og billig.
Noe mange lurer på, er hvor selve beviset på at en investor er den rettmessige eieren av en aksje. Det blir registrert hos Verdipapirsentralen!
Nettmegleren melder inn dine handler til Verdipapirsentral (VPS)
Verdipapirsentralen ASA registrerer rettigheter i forbindelse med finansielle instrumenter (aksjer, obligasjoner, sertifikater, fondsandeler og egenkapitalbevis). Det er det eneste selskapet med konsesjon til å gjøre dette i Norge.
Det offisielle navnet er Verdipapirsentralen, men i 2019 ble Oslo Børs, som Verdipapirsentralen var en del av, kjøpt opp av Euronext. De endret navnet til Euronext VPS.
La oss si du har stor tro på Cola, og ønsker å kjøpe 100 aksjer i The Coca Cola Company. Du plasserer en ordre hos nettmegleren din som gjennomfører handelen – hvordan du gjør dette skal vi se på straks. Hvis ordren fylles, vil nettmegleren din melde inn til Verdipapirsentralen (VPS) at du nå eier 100 aksjer i Coca Cola.
Nettmegleren blir det som kalles en kontofører – en som har påtatt seg å “føre konto” for en investor. Du har tilgang til din VPS-konto her: Logg inn på din VPS-konto.
La oss nå finne en nettmegler du kan bruke.
Valget av en nettmeglere
Det finnes mange nettmeglere og de konkurrerer på flere områder – det viktigste området er gjerne pris, men det er andre ting som også spiller inn.
- Pris
- Brukergrensesnitt
- Tilleggstjenester
Pris: Pris er særlig viktig for småinvestorer, fordi transaksjonskostnader utgjør en relativt større andel av investeringen jo lavere beløpet er. Dersom du investerer 1 000 kroner og betaler 50 kroner i samlet kurtasje for kjøp og salg, går 10 prosent av investert kapital tapt i kostnader. Les om om kurtasje og effekten av kostnader.
Tilleggstjenester: Etter vår mening er det også fint med gode tilleggstjenester: Et forum med likesinnede, tilgang til analyser eller et analyseverktøy.
Brukergrensesnitt: Brukergrensesnitt handler om hvordan plattformen er bygd opp – alt fra ikoner og farger til knapper og sider. Det må være enkelt å navigere, og lett å forstå og bruke.
Her er en liste med både norske og utenlandske nettmeglere vi mener er relevante:
- Dnb
- Pareto
- Nordnet
- Nordea
- Etoro
- Skilling
Av disse mener vi Nordnet er den beste nettmegleren i det norske markedet for øyeblikket. De tilbyr gode priser, nyttige tilleggstjenester, og har en brukervennlig plattform.
→ Velg deg en nettmegler, gå til nettsiden og opprett en konto.
Steg 2: Opprett din første aksjekonto
Når du skal kjøpe aksjer på nett trenger du en aksjekonto. En aksjekonto er der du oppbevarer aksjene dine hos nettmegleren. Når du oppretter en aksjekonto opprettes det automatisk en tilhørende VPS-konto hos Verdipapirsentralen.
Det finnes flere aksjekontoer med ulike betingelser når det kommer til skatt og handel. Før du velger bør du gjøre deg kjent med de. I skrivende stund er det fire aksjekontoer du kan velge mellom:
- Aksjesparekonto
- Aksje- og fondskonto (også kjent som en verdipapirkonto)
- Investeringskonto (også kjent som en fondskonto)
- Individuell pensjonssparing (IPS)
La oss gå gjennom de med hensyn til hva slags verdipapirer du kan handle, regler på skatt og andre ting som er verdt å nevne.
Obs! Betingelser og regler som omhandler aksjekontoer kan endre seg. Vi kan ikke garantere at opplysningene nedenfor derfor er riktig til enhver tid. Navnene er også forvirrende. Vi anbefaler alle til å selv se hva nettmegleren du har valgt sier om de forskjellige aksjekontoene på nettsiden sin.
Aksjesparekonto (ASK)
Aksjesparekonto ble innført i Norge i 2017 og er nok den vanligste aksjekontoen blant hobbyinvestorer.
Handel
Med en aksjesparekonto kan du handle aksjer, aksjefond, kombinasjonsfond (minst 80% aksjeandel), egenkapitalbevis, og børsnoterte fond (ETF) med tilhørighet innenfor EØS. For eksempel er flere av selskapene på Oslo Børs ikke hjemmehørende i EØS – som Bakkafrost (Færøyene) og Northern Drilling (Bermuda). Du kan heller ikke handle aksjer på Euronext Growth.
Hvis du kjøper en aksje som oppfyller alle betingelsene på kjøpstidspunktet, men som på et senere tidspunkt ikke gjør det – for eksempel ved at det endrer tilhørighet til utenfor EØS – så kan du fortsatt eie de på aksjesparekontoen.
Skatt
Det beste med en aksjesparekonto, er at du kan kjøpe og selge verdipapirer uten at det utløser gevinstskatt (eller fradrag ved tap). Først når du trekker penger ut av en aksjesparekontoen, og den avsluttes, må skatt betales. I tillegg kan du ta ut innskutt beløp skattefritt. Så hvis du overfører 1 000 000 kr og øker det til 1 500 000 kr, så kan du ta ut 1 000 000 skattefritt fra kontoen. Du mottar også skjermingsfradrag.
Aksje- og fondskonto
En aksje- og fondskonto er også kjent som en Verdipapirkonto, men det må ikke forveksles med VPS-konto hos Verdipapirregisteret.
Handel
Med en aksje- og fondskonto kan du investere i et større utvalg av aksjer, fond og derivater sammenlignet med en aksjesparekonto. Du kan investere i aksjer i Norge og i utlandet, og du kan investere i aksjefond, rentefond, valuta og råvarer.
Skatt
Med en aksje- og fondskonto skattlegges gevinst og tap ved realisasjon. Så når du selger en aksje med gevinst må dette beskattes. Utbytte du mottar fra et selskap skal beskattes ved årsslutt. Du kan ikke ta ut innskutt beløp skattefritt.
Nordnet anbefaler for eksempel privatpersoner å bruke en aksjesparekonto eller Investeringskonto for å unngå beskatning ved kjøp, salg og utbytte.
Investeringskonto
Investeringskonto er et forsikringsprodukt med en forsikringspremie. Den har ulike navn ute hos tilbydere, hos Nordnet kalles det Investeringskonto Zero, hos DNB Investeringskonto og hos Storebrand Fondskonto.
Handel
Med en Investeringskonto kan du handle aksjer, aksjefond, rentefond, kombinasjonsfond og børsnoterte fond (ETF). Du kan handle i og utenfor EØS, som for eksempel USA. Du kan ikke eie opsjoner, derivater, og verdipapirer med innebygget belåning.
Skatt
I likhet med aksjesparekonto er det utsatt skatt på gevinst og tap på en investeringskonto, men du kan ikke ta ut innskutt beløp skattefritt.
Forsikringspremie
En investeringskonto inneholder en liten livsforsikring som du betaler årlig. – typisk 1% av sparesaldoen. Det som er spesielt er at det er forsikringsselskapet som står som formel eier av aksjene. Det innebærer at du ikke kan stemme på generalforsamlingen, og aksjene vil ikke bli registrert på deg i Verdipapirregisteret.
Nordnet skriver om sin investeringskonto: “Siden investeringskonto er en kapitalforsikring blir innskuddene og verdipapirene dine forsikret slik at 101 % av kontoverdien din utbetales til etterlatte i tilfelle død.”
Individuell pensjonssparing (IPS)
Individuell pensjonssparing er en langsiktig spareløsning der du får skattefordel for å spare til egen pensjon.
Handel
Med en IPS-konto kan du investere i et bredt utvalg av fond – aksjefond, kombinasjonsfond og rentefond – avhengig av hva tilbyderen tilbyr. Du kan normalt ikke kjøpe enkeltaksjer – noen nettmeglere tillater det – derivater eller belånte produkter.
Pengene er bundet til pensjon og kan tidligst tas ut fra 62 år, og utbetalingene må skje over minst 10 år.
Skatt
Det mest attraktive med IPS er at du får skattefradrag for årlige innskudd. Fradraget gir en umiddelbar skattereduksjon det året du setter inn pengene.
Det er viktig å være klar over at denne fordelen ikke er gratis:
Selv om innskuddet gir skattereduksjon i dag, må du betale skatt på hele utbetalingen senere, inkludert innskuddene du tidligere fikk fradrag for. Denne skatten betales som alminnelig inntekt ved uttak.
I tillegg beskattes ikke avkastningen løpende, men først når midlene tas ut.
Hvordan opprette en aksjekonto
For folk flest som vil investere i aksjer og aksjefond anbefales aksjesparekonto.
Har du behov for å kjøpe aksjer med tilhørighet utenfor EØS må du bruke aksje- og fondskonto eller investeringskonto. Hvis du har noen spesifikke spørsmål om aksjekontoene, er det smart å ta kontakt med nettmegleren du vil opprette hos, de har som regel best oversikt.
→ Hos Nordnet trykker du “Ny konto” og følger veiledningen.
Når du har opprettet en aksjekonto hos nettmegleren din og overført penger, er neste steg å kjøpe en aksje!
Steg 3: Legg din første ordre
For å legge din første ordre i markedet, må du bestemme deg for følgende:
- Hvilken aksje ønsker jeg å kjøpe
- Hvor mange aksjer ønsker jeg å kjøpe
- Hvilken ordretype ønsker jeg å bruke
De to første er greit nok, men hvilken ordretype skal du bruke og hva finnes?
Velg ordretype
En ordretype er metoden du bruker for å handle aksjer på markedet. De ulike ordretypene oppfører seg forskjellig fra hverandre. De vanligste ordretypene:
- Markedsordre / Best-ordre
- Limitordre
- Fill-or-kill
- Fill-and-kill
Markedsordre / beste-ordre
Med en markedsordre kjøper du aksjene du ønsker til den beste prisen som er tilgjengelig i markedet på tidspunktet du legger ut ordren. Den blir gjennomført umiddelbart.
Limitordre
Med en limitordre velger du den høyeste prisen du er villig til å betale per aksje og hvor lenge ordren skal ligge ute i markedet. Ordren blir gjennomført om betingelsen oppfylles, enten umiddelbart eller senere. Ordren ligger i ordreboken til datoen du bestemte.
ORDREBOK: Viser alle utestående ordrer i markedet.
To andre varianter er fill-or-kill og fill-and-kill ordre.
Fill-or-kill
Med en fill-or-kill ordre så sier du hvor mange aksjer du vil kjøpe og til hvilken pris, om ikke hele ordren kan gjennomføres, for eksempel siden det ikke er så mange aksjer tilgjengelig, så fjernes den i sin helhet.
Fill-and-kill
Med en fill-and-kill ordre så gjennomføres så mye av ordren som mulig, i sin helhet om det går, og deretter fjernes resterende.
Når du har valgt ordretype og satt dine betingelser for kjøpet legger du den ut. Deretter skal det gå rimelig raskt om ordren ikke legger seg i ordreboken hvis du for eksempel har valgt limitordre.
Her er et eksempel hvordan det vil se ut hos min nettmegler:
Her har jeg valgt å handle aksjer på min aksjesparekonto som jeg har kalt Langsiktig aksjespar. Jeg har valgt ordretypen Enkel, og lagt inn at jeg ønsker 2 aksjer for 55,8 kr. Hos Nordnet, som er min nettmegler, så er ordretypen “Enkel” en limitordre. Denne ordren er gyldig til og med dagen jeg legger den ut. Jeg må betale 29 kr for denne kjøpsordren.
Oppsummering
Å komme i gang med aksjeinvesteringer kan føles usikkert i starten – det gjorde det i hvert fall for meg. Jeg husker godt hvor mange spørsmål jeg hadde, og hvor lett det var å bli usikker på om jeg gjorde ting riktig. Etter hvert som jeg forstod hvordan nettmegler, konto og ordre faktisk hang sammen, falt mye på plass.
Hvis du kjenner deg igjen i denne usikkerheten, anbefaler jeg deg å ta vårt gratiskurs i aksjer og investering. Der går vi praktisk gjennom det viktigste du trenger for å komme i gang, slik at du kan ta dine første investeringer med bedre oversikt og større trygghet. Ta kontakt ved spørsmål!